近阶段不法分子通过营销电话、形形色色的广告等方式，以“不符合条件”“无担保、抵押”“利率低”“当天放贷”等低门槛快速获贷为诱饵，诱导有资金需求的消费者办理“网络贷款”，通过要求客户授权办理相关金融业务“包装”银行流水，达到骗取资金的目的。

下面，漳浦农商银行整理2月份出现的漳浦籍人员账户涉案典型案例，与大家分享，希望引起广大民众的警惕，切实防范新型电信网络诈骗。

2024年2月17日，张某在某网络平台点击办理贷款的链接。该平台随即跳出“恭喜获取5万元的申请额度”界面。张某非常开心，并根据系统指导添加“客服”微信获取“贷款额度”。“客服”询问张某日常账户是否有交易流水。张某表示没有。于是在“客服”的指导下，张某将自己仅有的5000元现金转至陌生人账户。随后“客服”又以账户流水不够为由，主动提出帮助张某增加交易流水。张某在“客服”的引导下，将收到的15000元转至多位不同陌生账户。

当日，张某未收到“贷款额度”，才醒悟到是场骗，于是到当地派出所报案。而张某也因收到诈骗款项，名下所有账户被管控。

2024年2月24日，戴某收到自称“XX公司信贷部林经理”的微信好友申请并通过。“林经理”要求戴某提供姓名、年龄及电话号码等信息，以便“帮助”戴某递交系统核实，查询贷款额度。戴某按照要求提供相关信息。“林经理”进一步询问戴某：“名下有没有办过信用卡、房贷或者车贷，或者是哪个贷款公司贷款过？有无还款的不良记录或者被法院起诉过？”戴某表示自己有信用卡，无不良记录。“林经理”再次推销：“我们的月利率是0.6%，比如贷款1万元，每个月的利息是60元，一年是720元，申请额度最低1万元，最高50万元，是否能接受？”戴某表示可以。于是“林经理”要求戴某提供身份证、银行卡、职业、收入情况和用途等相关信息，同时要求须开通手机银行，且出示银行账户状态为正常、账户非柜面限额的截图记录，以及近三个月的交易流水情况。戴某如实提供，并表示近三月账户没怎么交易。“林经理”表示可以帮忙处理。于是在林经理的“帮助”下，戴某接收到多笔款项并分多次转至不同的陌生账户。

次日，戴某接到属地公安局的电话，得知其账户涉案诈骗需配合调查，才醒悟到是场骗局。

凡是宣称“无抵押、无资质要求、低利率、放款快”的网贷广告，要求提供验证码或先交会员费、保证金、解冻费或者转账刷流水的，都是诈骗！

所谓“网贷公司”声称“包装流水”可提升贷款额度、降低贷款利率、移除黑名单等均不可信！其主要目的可能是想借助您的银行卡转移犯罪资金。这样做不仅无法获得贷款，还可能因配合犯罪分子转移犯罪资金，涉嫌犯罪！请您妥善保管好个人账户和个人信息，不给电信网络诈骗可乘之机！

警惕贷款营销宣传中降低贷款门槛、隐瞒实际息费标准等手段，牢记“天上不会掉馅饼”，不轻信陌生来电、不点不明链接，不轻易通过他人提供的非正规渠道下载各类APP。同时，注意保管好身份证、银行账号及密码、验证码等重要信息，不向来历不明的第三方汇款。