反诈在行动｜厦门农商银行：警银联动共筑金融反诈“防火墙”（三）

面对当前电信诈骗新态势，厦门农商银始终践行金融为民使命，不断探索反诈新路径，切实守护群众财产安全。2025年以来，持续深化警银协作机制，辖内支行成功拦截多起涉诈案件，构筑金融反诈“防火墙”。

【识破"低息贷款"陷阱，警银联动火速拦截】

2025年5月，同安支行柜员在办理新开户业务时，敏锐发现客户异常行为：该客户反复要求提高账户限额，声称要办理"3.15%低息贷款"，并强调"对方指定在农商银行开户"。凭借专业的反诈敏感性，柜员立即启动"新开卡必核查"机制，同时联系辖区派出所。经民警现场调查，揭露了诈骗团伙以"低息贷款无需征信"为诱饵，通过伪造证件、诱导"刷流水"实施诈骗的犯罪手法。在警银双方共同劝导下，客户终于认清骗局，成功避免了资金损失。此次成功拦截，充分展现了支行严格执行"三必"反诈机制的工作成效，也体现了警银协作机制的高效运转。

【阻断"扶贫款"骗局，闪电拦截2.28万元】

2025年5月，悦华支行柜员在办理凌女士2.25万元装修款取现业务时，系统触发"2小时内进账取现预警"。工作人员通过"共治码"平台迅速上报可疑线索，联合辖区派出所民警深入核查。调查发现，该账户1小时前入账的2.28万元实为甘肃曹先生被诈骗的刷单资金。诈骗分子假借"发放国家扶贫款需先行支付爱心款"的名义实施诈骗。得益于支行的风险预警机制和警方的快速响应，涉案资金被成功拦截。悦华支行因风险防控工作突出，获得辖区派出所通报表扬。

【锁定“快进快出”涉诈资金，智斗异常取现】

2025年5月，思明支行接待了一位持异地社保卡要求取现1.6万元的80后客户。该客户声称取现用途为"儿子订婚"，但柜员发现其年龄与所述情况存在明显矛盾。进一步核查账户流水发现"快进快出""异地取现"等多项异常特征。支行立即启动警银协作机制，经辖区民警调查确认该笔款项涉及诈骗案件。面对客户的多次索要，支行坚持风险防控原则，最终将涉案资金移交警方处理，为案件侦破提供了重要线索。

【紧急叫停“杀猪盘”，守住12万元血汗钱】

2025年5月，新圩支行工作人员在办理客户转账业务时，发现其欲向"中国**平台"APP转账12万元购买理财。细心的员工在核实过程中发现客户手机内存有涉诈聊天记录及手持身份证照片。经查证，该平台已被曝光为诈骗平台，且客户已向平台转账5000元并收到小额"返利"。支行立即采取账户管控措施，同时联系辖区派出所。警方确认这是一起典型的"杀猪盘"诈骗，及时拦截了后续转账，避免了客户更大损失。此次成功拦截，充分展现了支行员工高度的风险防范意识和多部门协同作战的快速反应能力。

【风险提示】

警惕四类诈骗话术！

Ø“低息贷款”诱惑：骗子以“无需征信”“指定银行开户”为诱饵，诱骗转账或“刷流水”。

²识别要点：

•低息贷款通常需要严格的信用审核，声称“无需征信”或“当天放款”的往往是诈骗。

•要求在指定银行开户并提供账户信息的，很可能是诈骗分子试图获取您的银行账户信息。

Ø“扶贫/公益”伪装：冒充政府人员，以“爱心款取现”“捐赠”等理由实施诈骗。

²识别要点：

•公益项目通常通过正规渠道（如官方网站或公益平台）进行募捐，不会通过个人账户收款。

•对于声称是政府工作人员的人，要核实其身份，正规工作人员不会要求个人转账。

Ø“快进快出”陷阱：利用异常账户特征，快速转移涉诈资金。

²识别要点：

•正常的业务资金流转不会要求个人账户作为中转站，这种“快进快出”的资金操作往往是诈骗分子试图转移涉诈资金。

•任何要求您提供账户供他人使用的行为都应高度警惕，这不仅可能涉及诈骗，还可能使您陷入洗钱等违法犯罪的嫌疑。

Ø“高收益理财”套路：虚构平台，用小额返利吸引大额投入。

²识别要点：

•任何声称“高收益、低风险”的投资产品都应高度警惕，尤其是那些通过非正规渠道（如短信、电话、社交媒体）推广的平台。

•在投资前，务必核实平台的资质和合法性，正规的金融机构和理财产品都有明确的监管机构和备案信息。

【温馨警示】

牢记“三不原则”，守护财产安全

√不轻信：对陌生电话、短信中的转账、取现要求保持高度警惕，不要轻易相信未经证实的信息。

√不透露：妥善保管银行卡号、密码、验证码等个人信息，切勿随意泄露给他人。

√不操作：未未经核实，切勿进行汇款、取现或账户操作。

如遇可疑情况，请立即终止交易并拨打110报警！

反诈同心，安全同行

厦门农商银行将持续深化警银协作，加强员工反诈能力建设与公众宣传教育，以坚决态度打击电信诈骗，与广大客户携手筑牢金融安全防线！

内容来源：厦门农商银行