金融新篇章

服务新发展

开栏语

2025年2月起，中国人民银行厦门市分行联合辖内金融机构，开设“金融新篇章服务新发展”专栏，跨度一年，全方位展示我市金融机构以“做好五篇大文章”为引领，金融助力产业创新、民生福祉、社会经济高质量发展的工作成效，携手共谱鹭岛金融精彩华章。

筑牢“安全线” 护好“钱袋子”

建立协同联动机制、线上线下创新宣教形式、开展金融知识“五进入”活动、夯实业务风险防控基础……当下，面对层出不穷的洗钱犯罪与电信网络诈骗手段，厦门农商银行在人民银行厦门市分行等监管部门指导下，始终坚守“金融为民”服务理念，以“支付为民”宗旨为落地抓手，在一场场金融安全保卫战中，将高度责任感积极投身其中，用心构建起全链条风险防控体系，为守护群众财产安全注入源源不断的“农商力量”。

协同铸链织密风险防控网

近年来，厦门农商银行主动与公安、监管部门等紧密配合，深度建立协同联动机制，通过搭建数据互通的科技系统，采用“线上数据预警+线下及时响应”的高效模式，构建起常态化联防劝阻机制，实现了对涉诈风险的精准识别与处置。

今年2月，金山支行发生的一起警银联动成功堵截诈骗事件便是有力例证。当天，一名客户持异地银行卡到支行柜面声称“彩礼钱”，欲取现10万元。“异地卡+大额取现+彩礼”这些敏感的风险特征立即触发了数据预警机制，支行工作人员受理客户预约的同时，迅速启动警银联动程序。最终，这起“取现枪手”企图利用“彩礼”名义转移的涉诈资金风险事件，在支行与金山派出所合力下成功堵截，及时避免了群众财产损失。

“五进”扩链创新宣教模式

为提升公众的反洗钱、反诈意识，该行深入推进“线上+线下”双轨并行的宣教模式，全力打造特色化宣传矩阵。

在线下，该行以金融知识“五进入”（进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈）活动为依托，多场景联动、多维度地开展广覆盖、影响深的金融宣教活动。如“银村”携手，以“厦门农商银行杯”村居篮球赛为纽带，通过有奖竞答等方式，向观看比赛的居民讲解洗钱行为及违法犯罪的常见手法；“银警”联动，协同派出所共同制作《“警银联动”共渡九九八十二难》反诈宣传片；“银院”共建，走进新江书院等，普及正确维权的金融知识。今年以来，该行共开展了20场“五进入”活动，将金融服务嵌入民生场景，用行动诠释“金融为民”的初心使命。

在线上，该行充分利用官方微信公众号平台开设宣传专栏，通过制作生动有趣的短视频、通俗易懂的案例漫画等，动态解析各类诈骗手法，且常态化、精准化、多样化地发布典型案例及相应风险提示。线上宣传渠道能帮助更多金融消费者随时随地获取金融知识，营造出“全民防诈、人人参与”的良好浓厚氛围。自2024年以来，该行累计开展金融宣教活动达299场，覆盖人数超过56.63万人次，取得了显著的宣传效果。

内化实链夯实风险防线

提升自身风险防控能力是守护金融安全的关键，厦门农商银行通过“专项培训+流程优化”双轮驱动机制，全面筑牢业务防线。

在专项培训方面，该行建立了完善的专项培训体系。围绕《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，以及不断翻新的新型作案手法，该行组织开展了一系列履职能力提升培训。2024年以来，累计举办专题培训49场，一线员工的风险识别能力得到了显著提升，为及时发现和拦截涉诈交易提供了有力保障。

在流程优化方面，该行严格执行“三查三问一联动”机制。在办理柜面业务时，工作人员会对客户身份进行审慎核验，深入调查交易背景，并对客户的风险等级进行全面评估。通过这些细致环节，该行实现了柜面业务全流程的风险管控，确保合规要求贯穿业务办理的始终。2024年以来，该行已累计拦截柜面涉诈交易78起，成功为群众挽回损失200余万元。

内容来源丨厦门晚报转载自丨公众号：中国人民银行厦门市分行