新型农村金融机构成长新样本

——刺桐红村镇银行成新型农村金融机构发展典范

“2014年营业收入突破3000万，实现720万的利润。”建宁刺桐红村镇银行执行董事杨哲明表示，在成为全省首家开业当年即实现盈利的村镇银行后，该行在成立的第二年又实现了新一轮的跨越发展。

2014年，建宁刺桐红村镇银行存款余额突破4.5亿元，存款增量在当地的占比接近六成；贷款余额突破3亿元，贷款增量占当地所有金融机构总量的九成以上，在整体经济形势下行的情况下，为当地经济的发展注入了金融正能量。“村镇银行”、“刺桐红”逐渐为当地百姓所知，“建宁刺桐红村镇银行”已渐入人心，已成为建宁百姓金融经济生活中口碑相传谈得最多、最为关注的一个名词。

  建宁县地处闽西北，县域自然条件独特，农业特色鲜明，是福建省最具规模、最有代表性的特色农业县之一,被誉为中国“建莲之乡、黄花梨之乡”，是全国商品粮基地，南方林区重点县和全国杂交水稻制种基地县。这里有发展新型农村金融机构“肥沃的土壤”，由于当地县域农村金融服务比较薄弱，还需新机构、新机制激活金融服务，来提高和满足促进“三农”发展的金融需求，建宁刺桐红村镇银行顺应了这种需求、弥补了建宁金融服务的不足，建宁刺桐红村镇银行在这里成立、生存、发展、壮大，有着广大的市场需求、客户群体和潜力。

新型农村金融机构作为农村金融改革创新的一个新生事物，结合当地实际，创新农村金融服务，给农村金融服务注入新的活力。定位为服务三农、服务小微、服务城乡居民和服务城乡统筹发展，定位“小额分散”的信贷业务方向，是建宁刺桐红村镇银行业务快速发展的主要秘诀。

开业以来，建宁刺桐红村镇银行本着业务简便、操作灵活、利息节省、担保多样的业务服务特色，着眼于农户所需，服务三农，信贷投向始终坚持“服务农村、农业、社区”，按照“小额分散”原则，截止12月31日为止，该行已发放各类贷款646户，各项贷款余额30215.92万元，户均贷款余额46.78万元。涉农贷款余额2.47亿元，涉农贷款占比81.7%，比年初增加1.69亿元，增幅217%；其中，下岗再就业贷款61户，贷款余额305万元；小额农户贷款193户，贷款余额1394.93万元。

新型农村金融机构的设立让偏远地区的农民在家门口就能享受到便利的金融服务。建宁刺桐红村镇银行创新贷款担保方式支持“三农经济”发展，为深入贯彻落实支农政策，扎根本土，切实解决农民贷款担保难问题，该行通过多方走访与探讨，结合当地农业经济特色创新了贷款担保方式—“合作社+负责人+基金+农户”及“公司+农户”担保方式。建宁刺桐红村镇银行为了能够让农民在家门口就能享受到便利的金融服务，主动出击上门办贷，同时对这一种担保方式下的小额贷款实行集中调查、集中审查、集中审批，为当地“三农”经济发展送来了“及时雨”，由于办贷方便快捷，得到了当地老百姓的好评，并为其业务快速发展提供了有力支撑。

建宁刺桐红村镇银行作为泉州农商银行发起的第一家村镇银行，不仅为泉州农商银行对外设立村镇银行提供了成功的经验，而且成为了新型农村金融机构发展典范。主动融入当地金融生态，充分发挥主观能动性，尽力满足农村地区金融需求，改善城乡金融供给差异，增强农村经济发展动力，泉州农商银行为全国村镇银行的设立和发展进行着有效的探索。

泉州农商银行已开业的村镇银行均在当地品牌亮丽、形象一新、影响很大。长汀汀州红村镇银行存款4.23亿元，已赶超当地海峡银行，贷款2.33亿元，涉农贷款比例71%；古田刺桐红村镇银行是古田县营业网点面积最大、配套设施最齐全、布局最合理的银行网点，存款3.1亿元，贷款3.23亿元，涉农贷款比例82.55%；邵武刺桐红村镇银行开业不到半年，至2014年底存款达到2.5亿元，贷款超过1亿元。

泉州农商银行经营团队具有丰富的农村金融管理经验,有能力将充裕的资金更好地支农支小、支持实体经济发展，这也是泉州农商银行主动走出去、服务欠发达地区农村金融的内在动力。泉州农商银行及时为村镇银行提供产品设计和研发支持，因地制宜开发适合当地经济和区域产业发展的金融产品，如刺桐红林权抵押贷款、村居两委创业贷款、农民专业合作社贷款等，一次授信3年，自助循环使用，简化贷款手续，贷款审批更为快捷，提高办贷效率。各村镇银行产品各具特色，目前已在建宁推广莲农贷款、笋农贷款、果农贷款、稻农贷款等，在长汀推广烟农和芋农专业合作社贷款产品，在古田推广食用菌贷款、淡水养殖贷款等，在光泽推广茶农贷款和烟农贷款，将有力支持当地支柱产业发展。

集中连片发起设立的村镇银行可统一使用主发起行的金融品牌，打破区域品牌的限制，形成影响力。泉州农商银行诞生在福建最具有经济活力的地区，长期致力于“深耕三农、服务小微”，创建了独具特色的“刺桐红”金融品牌。作为集中连片发起设立的村镇银行也使用了统一的金融品牌——“刺桐红”，更能有效依托主发起行的品牌优势，使品牌深入人心，丰富品牌内涵和产品服务，让群众广泛了解村镇银行的业务范围、贷款程序、产品服务等，将有效解决村镇银行无品牌、打品牌难的窘境。

泉州农商银行主发起设立村镇银行在当地引起极大反响，注册资金加总达11.4亿元，该行入股资金56010万元，其中上海、珠海注册资金为2亿元、1亿元。特别是在宁德集中连片主发起设立7家刺桐红村镇银行，形成品牌效应，当地农业龙头企业、农业养殖大户等民营企业纷纷意向入股，充分激发民营企业服务当地经济的主动性，促进当地经济发展。