一、案情回顾

2022年春节期间，我行贷款逾期客户梁某某主动前来还款，而后该客户又继续收到催收短信及电话，客户十分不解，遂情绪激动地质问我行工作人员，为什么已归还欠款，仍在打催收电话及发送催收短信。在与客户沟通中了解到，催收电话为归属地在四川的外地号码，而催收短信内容为：“【重要通知】梁某某，涉嫌恶意拖欠我行贷款，已委托律师通过法律程序追讨，案件已进入诉前调查取证阶段，将会收取相关证据作为诉讼材料（包括：贷款合同、逾期通知你还款证据）等；届时将面临经济损失承担所有律师费及诉讼费用、纳入失信人名单、冻结名下所有账户，做好应诉准备，撤案回A”，该短信的发送号码并非银行等正规机构的官方客服号码，短信内容也没有相关机构的抬头信息，工作人员通过分析后认定该客户正在遭遇电信诈骗，目前还处于诈骗的前期阶段，接下去可能就是通过各种套路让客户进行转账汇款。为避免客户受骗上当，我行客户经理明确告知我行逾期贷款的催收流程及催收方式，并对其普及个人金融信息的重要性及防范电信网络诈骗的相关知识，最终，该客户对我行的工作流程有了清楚地知晓，并表示在今后的生活中，将会更加注意防范相关电信诈骗，有效保护了消费者的资金安全。

二、案例分析

　1、高龄客户仍是诈骗人员主要对象，案例中的梁某某年龄已将近60岁，诈骗分子利用高龄客户对他人的防范心理弱，容易轻信他人的心理特点，利用贷款逾期信息，使其对诈骗深信不疑。同时高龄客户对金融产品了解不够全面，对相关业务流程不够清楚，更容易让其陷入骗局。高龄客户对个人信息保护的意识较弱，容易受诈骗分子的误导，将个人的账户信息甚至密码、手机验证码等直接泄露给诈骗分子，极易导致实质的资金损失。

　　2、银行工作人员在服务过程中与客户进行有效沟通，针对不同客户特点，银行的专业人员要帮助客户去伪存真。通过有效的沟通，了解客户的真实需求，同时结合自身专业素质帮助客户进行分析，必要情况下采取更为直接有效的措施帮助客户识别诈骗分子的阴谋。

3、在发现疑似电信诈骗的情况，可及时报警，借公安机关的公信力，形成合力对客户进行说服，及时制止客户步步陷入骗局。

三、风险提示

网络诈骗手段花样百出，套路层出不穷，如何守住安全底线，防范电信网络诈骗，作为一名消费者要注意做到以下几点：

1、要做到“不轻信”。正规的单位机构都会向社会公布官方的客服电话，要仔细甄别，不轻信、不回拨收到的异常信息或电话。不管不法分子说什么花言巧语，都不要轻易相信，做到：“不信、不看、不点击、不链接”，以防不法分子进一步布设圈套实施诈骗。如果确有担心可及时向亲友或者公安机关咨询。

2、要做到“不透露”。不要轻易向外透露身份证件号码、账号、卡片信息等；不相信任何索要银行卡密码和手机验证码的行为，不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片。不要随意丢弃银行卡和刷卡消费或者ATM设备的交易凭条。

3、要做到“不随意转账”。了解银行卡使用常识、使用风险，保证资金安全，在汇款前要确认收款人信息的正确性，不向陌生人汇款。开通银行账户变动短信提醒，仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确，关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额。

4、要做到“及时报警”。如果确实上当受骗，要第一时间打“110”报警，并提供骗子的银行账户、联系电话、诈骗过程等详细情况，以便公安机关迅速开展侦查破案工作。

5、要做“提高警惕，慎设账户密码”。妥善设置银行卡密码，不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码；不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码；多张银行卡不使用同一密码，并定期更改银行卡密码；要使用资金额较少的银行卡或开立个人Ⅱ类、Ⅲ类户专门用于办理网络支付。

6、要做到“主动学习金融知识”。学习金融知识，增强自身识别意识。多学习金融知识，了解金融产品的特征，处理流程以及金融常识，通过掌握金融知识有效识别诈骗分子的谎言，避免资金的损失。