【案例简介】

这天，一位名为小明（匿名），年龄24岁的女孩子，来到某银行银行想要申请一张信用卡作为日常生活消费使用。小明穿着精致，打扮得体给人印象良好。客户经理便进行贷前调查，小明是在市里一家企业上班的员工，入职1年，经银行流水显示月收入大约4000-5000元左右，但在询问小明征信情况时，显得神情紧张回答：“征信应该良好就之前因为忘记还款一两次，”。于是客户经理就让小明填写信用卡申请书、征信查询授权书等相关资料后便让小明等候征信查询情况是否准入。稍许时间过后，征信情况出来，客户经理些许惊讶，小明的征信报告居然长达50多页，有9家左右的小额贷款和近10张的信用卡，历史逾期次数近15次左右，总负债13多万，整体征信报告并不好，不符合信用卡办理准入条件，于是便告知小明征信状况和办理结果，经过再次了解后得知，小明平时热衷于网购鞋服和电子产品且价格都是相对较高的，对于刚入职的小明还是负担不起的，扣除平时租房子饮食费用后，自己能够支配的金额并不多，但是在购买欲望的冲动下，小明就萌生出网贷的想法，如今网贷app层出不穷，借贷门槛低只需要一张身份证就可以贷款，可以分期，利息高，各种宣传标语诱骗网贷，于是小明就大胆的在网贷平台申请贷款，可是小明的月光习惯导致无法及时还款，为了堵上贷款本金利息欠款，小明就从另外一个网贷平台申请新的一笔贷款来归还，陷入了典型的“以贷还贷”、“拆东墙，补西墙”的债务旋涡，如果未及时还款将会产生罚息，面临债务人的暴力催收非常可怕，甚至使得整个家庭都负担不起最终以悲剧告终。经过客户经理对小明情况的分析和劝导下，小明对网贷有了深刻的认识，对自己的错误行为深感后悔，没有全面考虑网贷后果的严重性，在自己消费的冲动下让自己陷入可怕的网贷深渊，一步错步步错，最后就会造成后悔莫及的结果。

【案例分析】

该客户小明消费水平超过自身的负担能力，其从网贷平台申请分期贷款来满足自己的消费需求，却没有充分考虑行为所带来的风险，就极易产生可怕的债务危机从而严重影响本是青春美好的人生。

近些年，随着网络发展迅速，丰富而多彩的新鲜事物不断映入我们眼帘，引起我们想要买买买的消费欲望从而过度消费。在校大学生和刚踏入社会工作的年轻群体们应理性消费，树立良好的消费观念。

【风险提示】

防范过度消费、拒绝网贷，树立良好的消费观念保持健康生活。在物质丰富的大环境下，年轻群体们对消费都应该理性，有节制，要正确评估自身经济负担能力，消费观念上的错误，会造成自身精神层上的痛苦，误入网贷的陷阱，一些小额贷款公司专门以年轻群体作为网贷的目标，通过和相关消费平台合作等手段进行诱导性营销，引诱年轻群体非理性消费，然后发放高额利息的小额贷款，从中谋取高额利益，如果因未及时还款可能会以暴力催收的方式进行催讨，影响自身或者整个家庭的正常生活。因此倡导消费者坚持从实际需求出发，树立量入为出的理性消费观，远离过度借贷消费营销陷阱，保持健康的生活。