一直以来福建农信始终坚持“立足社区、服务三农、城乡互动、富民强社”的办社宗旨。农信社、农商行更多面对的是农村市场、服务的是“三农”群体，作为服务乡村振兴战略的金融主力军，农信社、农商行需要有定力，咬定青山不放松，深耕农村市场、细作农村产业链。那么如何“深耕细作”这片广阔的农村蓝海呢？接下来我以建瓯农商银行小桥支行为样本，谈谈个人对发展农村金融的一些感悟。

首先，要进行农村市场细分，区分产业链条。小桥支行以茶产业主体走出了产业授信的第一步。截止2018年12月末，针对茶产业开发的“福茗贷”授信产品，已授信246户，授信金额2342万元，给以茶叶为经济收入主要来源的茶农和茶企带来了极大的金融支持，满足了生产运作过程中资金不足的问题，促进了小桥镇茶产业的发展。阳泽塘下是小桥镇甘蔗种植大区，种植甘蔗的农户说：“买苗、施肥、打药等都需要大量资金，原来凭借信用证办理的小额贷款对我们这些种植大户来说简直是杯水车薪。”小桥支行发现农户的资金需求，按照产业链授信的理念，迅速开展了针对甘蔗种植大户的农e贷授信工作。现下，除了茶叶种植外，竹木培育也逐渐成为了当地农民的收入来源之一，当地发展了一些竹木加工厂，有生产一次性筷子的、有生产香线梗的，这些农产品加工制造业的生产运作也需要资金。小桥支行在发现“商机”后已着手开展以竹制品加工产业为主体的金融产品授信工作。此外，茶叶包装与销售、农作物育苗、化肥农药销售等均可作为我们的授信群体，以此开发出更有行业区分度的授信产品。对农村市场进行细分，区分产业链，满足客户资金需求是深耕农村市场的第一步。

第二，要进行深入调研，对各行各业的生产流程有所认知，建立信用评定依据。例如在毛茶加工厂中，一台摇篮的市场价位在5千多元，烘干机在1万多元，一台色选机按照层数价位有所区别，3层价位在30万左右，4层价位在40多万元，层数多价位高，再加上厂房建设，存货，一家设备齐全的小厂投入基本在50万元左右，通过规模反映了资本投入，给了我们很好的授信依据。在种植甘蔗的农户调研中，小桥支行初步掌握了一些行业信息：甘蔗地每亩种植3000根左右，每根收购价格在3元上下，每亩价值评估控制在9000元／亩，每亩成本约为5000元，每亩净收益约为4000元，这些收入与成本也是我们对农户授信的重要参考依据。

干一行、爱一行，只有用心去摸索适合农村经济发展的金融产品，才能走出一条适合农村金融事业发展的路子，农村天地宽，做深、做细、做实农村市场、农村金融大有可为。