一、信用卡分期业务简介

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。银行会根据持卡人申请，将消费资金和手续费分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。

二、信用卡分期付款的主要好处

1.先享受，后付款；2.免保证人，手续简单；3.定时定额，付款轻松；4.付款随意每月还款额度任选；5.更多选择付款方式的空间。

三、信用社市场定位

互联网线上金融分期业务做得有声有色（如京东白条、蚂蚁金服花呗等），结合信用社经营特点的“小额、流动、分散”，建议信用社客户持信用卡进行“小额”消费时（金额大于600元），实行分期付款业务，提前享受商品或服务。

（注：这里的小额消费是相对的，针对客户购买汽车、家庭装修等大额消费而言的小额消费。）

四、“小额”分期付款业务发展形式

（一）信用社与特约商户合作，签订协议，有针对性地对某类产品进行分期还款业务合作。

1.针对目前电动车市场的需求状况，建议信用社可与当地有实力、有规模、有影响力的销售商合作，凡在该销售门店购买电动车，持信用社信用卡均可执行分期付款。也可为了购买电动车，信用社专门为客户办理信用卡来实现分期付款业务。

2.针对暑期大学生准备上大学，需要购买笔记本电脑，信用社与当地有实力的电脑经营商合作，推出分期付款业务，可由学生本人或监护人分期付款来实现提前消费，同时信用社掌握当地生源地贷款的客户信息，更加有利于推广此项业务。

（二）对特定的消费群体实行低授信，利用临时授信推广使用信用卡分期付款业务。

主要针对在校就读大中专学生，可以对其进行小金额的信用卡授信（或发行0金额授信信用卡），如有需求及时向信用社申请临时授信购买所需商品（金额大于600元），最高临时授信进行额度限制，再进行分期还款。这样一方面推动信用卡绑定借记卡及手机银行的推广使用，增加客户粘性，另一方面可以培养年青一代的信用社客户群体。

五、分期付款业务的主要方式

目前信用社分期付款方式主要有现金分期、灵活分期、自由分期和账单分期，但最为方便的一种分期方式仍是账单分期，申请简便，用户只要在刷卡消费之后且每月账单派出之前，通过电话、网银等方式向发卡银行提出分期申请即可。账单分期的不仅可以收取一定的手续费，而且所分的期数越长手续费越高，对市场利率调整敏感度不会太高，是提升信用社中间业务收入的重要渠道。