2016年是“十三五”规划的开局之年、起步之年，新的一年，风险与机遇并存，挑战和发展同在，我们要牢固树立和落实创新、协调、绿色、开放、共享的发展理念，主动适应经济发展新常态和银行业新常态，紧紧围绕省联社提出的“提升核心竞争力，全面打造四好银行”和县联社理事会提出的“三个坚持、两个目标、一个梦想”总体部署,认真落实“完善一个机制、夯实两个基础、狠抓三项工作”的具体要求，坚持稳中求进，改革创新，以“精准扶贫年”、“风险化解年”、“转型升级年”为发展主题，推进精准扶贫，严控经营风险，持续转型创新，着力在更高起点上开创发展新局面。

2016年发展的主要预期目标为：

——业务持续上升。各项存款增幅保持10%以上，市场占有率保持稳中有升；各项贷款增幅保持10%以上，其中涉农贷款占新增各项贷款比例达96%以上；电子银行业务交易占比突破９０%，其中手机银行交易占比达４０%以上。

——效益稳健增长。营业收入较上年度有较大幅度增长，其中中间业务收入要有所突破，综合费用率控制在核定的范围内。

——风险可控安全。资本充足率保持在12%以上，拨备覆盖率保持在１８０%以上，拨贷比控制在监管指标要求以内；不良贷款实现双降，不良贷款占有率力争较大幅度下降；狠抓风险防范和经营安全，力争不发生经济案件，杜绝百万元以上案件。

——普惠金融发展。坚持以服务实体经济为核心，积极开展便捷普惠、阳光普惠、创新普惠、民生普惠、教育普惠“五大行动”，做大做强泰宁农户的建档面、贷款面，最大程度的满足城乡居民的金融需求。力争2016年农户建档数达27000户以上，农户建档面达90%以上，农户贷款面达20%以上。

为确保上述目标实现，要重点做好以下工作：

一、围绕“精准扶贫年”，普惠金融，支农支小。

泰宁县为省定重点扶贫县，农业产业主要是制种、种烟、笋加工等，产业较单一，农民增收难。2016年我县联社要以大力发展普惠金融为契机，以增户扩面为重点，以万通宝和普惠金融卡为抓手，推进精准扶贫，加大支农支小信贷投放力度。

一是要完善农户建档授信。以客户建档为抓手，做实“增户扩面”工作，制定切实可行的实施方案, 广泛发动员工或者利用大学生“实习期”“暑假期”的实践活动等，深入农家，深入社区，进行深入、细致的市场调研，摸清家底，探明实情，挨家逐户建好档、建实档。对原有的客户档案及时修正、补充、完善，为精确营销、精准授信、精细定价、精心服务打好基础。开展建档、评级、授信三同步工作，不断提升辖内群众贷款的可获得性和覆盖面。依托农户信息档案，加强“信用工程”建设，优化信用环境。力争2016年农户建档数达27000户以上，农户建档面达90%以上，创建信用村5个，信用街 1 条，信用乡1个。（请业务部门根据目标按季度抓好进度） 

二是要大力推广普惠金融。要把万通宝、普惠金融卡作为落实“小额、流动、分散”原则的重要产品和抓手，细分市场，两种信贷产品互为补充，降低户均贷款占比，上下联动，层层抓落实，全力推进，确保普惠金融三年发展目标的顺利实现。2016年力争新增授信客户3000户，普惠金融卡客户覆盖率达10%，户均贷款余额10万元以下。（请业务部门制定分解年度计划目标，抓好贯彻落实，并实行按月通报）

三是要贯彻落实金融精准扶贫。根据上级管理部门金融扶贫相关要求，充分发挥我县信用社贴近农村的优势，紧扣精准扶贫、精准脱贫的基本方略，贯彻落实金融精准扶贫工作。一是为农村贫困人口建档立卡，结合农户建档，实行“二次建档、精准建档”。二是加大对建档立卡贫困人口信贷投放力度，最终实现金融“精准扶贫”。三是继续加强与财政、社会保障、妇联、计生、教育等部门合作，大力拓展再就业小额担保、巾帼扶贫、妇女创业、计生小额、生源地信用助学等各类贴息贷款业务，加大对农村弱势群体信贷扶持力度，帮助他们脱贫致富。四是开展“联社-网点-客户经理-村-户”五级联动对接扶贫活动，实现“一社一村，一员一户”，即每个社挂勾一个贫困村，每位客户经理挂勾一贫困户，同时，联社挂钩一个贫困村，领导班子成员每人挂钩一贫困户，实施一帮一对接扶贫。2016年计划投放不少于500万元信贷扶贫资金，精准支持有劳动能力、有贷款意愿和一定还款能力的农村贫困户增收脱贫，提高扶贫小额信贷覆盖率，实现扶持一家，脱贫一家。（请业务部、综合部制定实施方案，并督促落实）

四是要持续加强业务创新。一是围绕旅游特色，扶持县域经济发展。泰宁是“世界地质公园”、“世界自然遗产”地之一，旅游业已成为泰宁的支柱产业。联社将加大对旅游产业的支持力度，从“吃、住、行、游、购、娱”等旅游衍生行业展开，积极培育休闲农庄、乡村旅游休闲业，在贷款方式、贷款利率、贷款期限上给予优惠政策。二是加大发展“一社一品”贷款，助强乡镇特色产业发展。根据县政府提出的“一乡一业，一村一品”特色产业发展规划，加大发展“一社一品”特色产业信贷，如下渠社、开善社发展以烟叶为主的“黄金叶”贷；大田社、新桥社发展以竹笋为主的“笋黄金”贷；朱口社、龙湖社发展以粮食制种为主的“种子金”贷；大布社、市融社、梅口社发展以渔业为主的“晏清渔”贷，助强乡镇特色产业发展，帮助农民脱贫致富。三是创新服务方式，解决农村贷款难题。稳步推广无还本续贷还款方式，解决小微企业“融资难、融资贵”难题；积极推广“简易贷”，切实减化贷款手续，减轻客户经理工作量，让客户经理有更多时间，走出去对接客户、营销业务；主动与当地党政部门对接，积极争取政策扶持，成立村级担保基金，力争2016年第二季度开办“简易贷”业务，年底前开办村级融资担保基金贷款业务。（请业务部门加强信贷投放指导）

二、围绕“风险化解年”，严控风险，清非抓降。                                                            

随着经济进入新常态，银行业以往高增长、低不良、厚利润、齐步走的状态已逐渐转变为业务增长趋缓、不良贷款攀升、竞争加剧、利润变薄的新局面。面对经济形势和信用双下行的压力，我们要做好打持久战的思想准备，要充分认识到当前所面临的问题不是一朝一夕形成的，要解决这些问题也不可能一蹴而就，要树立长期吃苦的理念。

(一)强化授信规范管理。一是完善并落实贷款责任人制度，定期组织对辖内新增不良贷款进行责任认定和责任追究，增强制度的有效性和执行力，从制度机制层面有效控制新增不良贷款。二是进一步完善授信流程制度建设，健全信贷管理，细化贷款调查、贷时审查、审批等相关规定、具体要求，严格按贷款操作规定和要求办事。三是严控“多头授信”、“交叉授信”、转移用途等贷款；严禁借名贷款、以贷收息等违规贷款。四是以信贷材料影像化改造为契机，解放客户经理工作量，强化贷款营销工作。（请业务、风险合规、稽核部门抓好落实）

(二)加强存量增量贷款管理。一是优化存量，做实增量。联社将进一步压缩社团贷款、担保公司担保贷款、单户100万元以上贷款，适度下调抵押资产评估价值，降低贷款抵押率。二是实行“名单制”管理。各信用社要严控信用风险，通过对存量贷款逐笔摸底排查、分析和评估，建立台账，责任到人，真正做到对每笔贷款底数清楚；特别对于100万元以上贷款，要高度关注借款人生产经营情况，重点关注欠息户、逾期户、生产经营困难户等借款人的情况，制定预案，随时跟踪，对连续两个月拖欠利息的贷款人加强催收，严控新增不良贷款。三是强化诉讼时效管理，要强化表内外不良贷款的日常管理，确保存量不良贷款的诉讼时效，联社将加大对造成诉讼时效失效、债权不保的责任人问责力度。（请业务、风险合规、资产管理部门抓好落实）

(三)加大不良稀释力度。一是做实做优贷款“加法”。进一步整肃信贷文化，坚持支农支小支实主题不动摇，严控单户超500万贷款，逐步压缩单户100万元以上贷款，积极主动开展小额农户、小微企业、普惠金融卡等贷款营销活动，多渠道增加贷款总额。严格执行贷款“三查”制度，重点在贷前调查注重“四性”，包括注重信息不对称性、还款来源可靠性、贷款用途真实性和担保的有效性，做到“慎贷不惜贷、敢贷不乱贷”，做实、做优贷款增量。二是做好不良贷款“减法”。要通过现金清收、转贷、置换、重组、核销等方式，最大限度地处置和盘活不良贷款。同时，要充分利用各级政府、银监等部门的不良化解方面的有利政策，如无还款续贷、展期、分期还款、降息、调整付息方式、股权转让与补充担保等方式来缓释和化解风险；加强与法院沟通，争取在诉前保全和诉前、诉中调解以及在审判、执行等环节的支持，力争通过以物抵债、核销剥离等方式，以时间换空间；利用已建立抵债涉税返还的风险补偿机制，加快以物抵债工作进度。（请业务、风险合规、资产保全部门抓好落实）

(四)加大处置化解力度。联社职能部门要对不良贷款进行责任认定，根据认定情况进行责任追究。各信用社要根据不良贷款的形成原因，区别对待。一是以“情”收贷。通过开展延伸信贷服务，实行人性化收贷，在此次盘活攻坚战中，积极倡导人性化信贷服务，以情感人。二是以“理”收贷。以理服人，辅之以法律宣传，政策攻心，阐明“有借有还、再借不难”的信贷政策，培育、唤醒群众诚实守信的良知，感化难缠户。三是以“责”收贷。对不讲信用，有意拖欠的借款户，除上门催收外，利用电话、手机催收，跟借款拖欠户讲明拖欠的后果和利害关系，争取党政、司法部门的配合，大力打击逃废债务的行为，震慑一批促其尽早归还。重点借好“县、乡、村”三级力量。用好用活县政府文件精神，认真贯彻“四个一票否决”，即公职人员的失信行为在工作调动、晋升、晋级、单位及个人评先进行一票否决。乡级主要是基层信用社要向当地党政领导在清收不良贷款方面多汇报、勤请示，取得支持。村级主要是发挥当地村干部或村里面有威望、有影响力的村民人熟、地熟、情况熟的优势，给我们提供信息，为信用社当好联络员。四是以“法”收贷。对有钱不还的“钉子户”、“赖债户”，找取典型专人负责强催收，到其营业或居住场所进行催收，把握他们现有资产状况，适时提起诉讼并打赢官司收回欠贷，形成彻底清收不良贷款，坚决追究欠贷者责任的氛围，以警示其他欠贷者。五是一户一策法。对一些还款确实有困难但债务落实的借款户，分析其还款来源，与其签订还款计划，分期偿还，对其提供尽可能帮助，促其早日归还，也可劝说借款人的亲属代为偿还等。联社将组建不良贷款清收工作小组，重点对表外呆账核销、表内外欠息贷款的清收，做到在盘活中降低不良，在处置中消化不良。（请业务、风险合规、资产管理部门抓落实）

三、围绕“转型升级年”，转型创新，提质增效。                                         

当前，我国经济进入了以“中高速、优结构、新动力、多挑战”为主要特征的“新常态”，在经济“新常态”下，业务增长乏力、风险多发、利差持续收窄将成为银行业金融机构的“新常态”。如何应对经济和金融“新常态”，就要求我们必须加快转型步伐，以新转变应对“新常态”。

(一)加快多元化经营，向客户需求转型。在客户布局上、市场定位上追求特色、专业、差异，在经营上多元经营，满足客户多样化、差异化的需求。一是全面开办理财业务。贯彻落实全省农信系统理财专题会议精神，学习借鉴先进行社经验，积极开展代理理财业务。着重发展省联社统一品牌理财业务，争取实现从代销他行理财产品到自营理财产品的转变。二是积极开展中间业务。目前，我县代理中间业务相对全省来讲，代理品种不全、笔数少、收入小，2016年在中间业务拓展上,要积极推进代理贵金属、富利宝、活利贷、第三方存管、代收各类收费、保管箱等业务，提高中间业务收入占比，加快业务转型步伐。（请业务、财务部门抓落实）

(二)加快柜面服务转型，向高效优质转型。远程集中授权、会计事后集中监督系统等八大项目的推广应用，电子银行业务的快速发展等，为优化柜面劳动组合提供了有力支撑。2016年联社将在摸清各网点柜面业务结构和笔数、外部竞争状况、每日客流变化等情况的基础上，通过减少服务窗口数量、实行弹性上班时间、一人多岗等方式，将柜面人员释放出来，充实大堂经理、理财经理、客户经理等营销团队。（请人力资源、业务、财务部抓落实）

(三)加快业务转型步伐，向高效便捷转型。一是大力营销电子化业务。进一步推广网上银行、手机银行、微信银行、短信银行、电话银行、居家银行等电子支付渠道，提升电子交易占比，加快业务转型。组建联社普惠金融营销团队，购进移动柜员机、流动服务车，对金融服务的盲点、难点、热点进行填补式的服务，实现金融服务全覆盖及无缝对接。加大离行式自助网点，自助机具的布设，服务向机器走，人员向营销转移，将人员从柜面业务释放出来。力争至2016年末，联社电子交易占比达90%以上，其中手机银行交易占比达40%。二是加大社保卡功能拓展力度。加大宣传力度，将社保卡的功能、使用方法广泛宣传，让群众进一步了解社保卡，用好社保卡，使社保卡真正融入到百姓生活，有效提高活卡率；要积极拓展社保卡功能应用，进一步拓展社保卡在工资代发、社会保障、医疗卫生、民政、农业、林业、烟草、库区移民等领域应用功能，实现社保卡的“一卡通用、一卡通行”功能。要继续落实县医院和乡镇卫生院“银医通”项目合作推广实施，积极抢占“银医通 ”市场份额。三是优化便民点功能。实现集现金、转账、反假币宣传、业务咨询、信用社宣传等多功能。同时，各信用社、部要将工作开展过程中的先进经验和做法通过信息报道的形式上报联社综合部，以便相互学习，提升联社知名度。（请人力资源、综合、电子银行、业务部门抓落实）

（四）加快精细管理步伐，向高效创新转型。一是建立起岗位绩效与工资薪酬相匹配、贡献大小与收入高低成正比、变“分工资”为“挣工资”、与市场化运作全面接轨的新型薪酬分配体系。加大对网点对联社整体贡献度的分值考核，加快推出劳务工资改革，客户经理有奖有罚机制，让客户经理多劳多得，将信贷员绩效与放贷量、户数、不良率三挂勾。二是全面引入预算管理，严格财务支出约束机制，着力增收节支，确保实现年度经营目标，强化应用财管系统中的成本分摊、盈利分析、FTP等管理会计模块，并加强财务动态监测和预警分析。（请人力资源部、财务会计部抓落实）

（五）加快内审风控建设，向高效合规转型。首先，要健全内部控制，完善内部制约。加强重要岗位和人员的制约，落实好重要岗位和案件易发部位的负责人和工作人员定期轮换、强制休假、亲属回避、离岗审计等制度。其次，要加大检查力度，提高制度执行力。加大对基层重要制度执行情况的检查力度，增强全员按章操作的自觉性，对案件防控工作长抓不懈，通过查处及时发现隐患，堵塞风险漏洞，推进制度执行力建设。再次，抓好安全防护设施建设维护。定期对联社监控中心和13个营业网点的视频安防监控系统和“CK”报警系统故障进行维修，加强与公安、消防等部门的沟通联系，提前介入新设自助银行、新装修改造网点建设，确保安全评估验收达标。（请人力资源、综合、监察、稽核、风险合规、保卫部抓落实）

（六）加快员工队伍建设，提供人才保证。

事业发展关键在人。为此，要高度重视员工队伍建设，完善选人、用人机制，激发员工队伍活力，特别是当前处于发展较为困难时期，更要注重留住人才工作，做到以感情留人、以事业留人。同时，要多传导正能量，提振队伍士气，稳定员工队伍。

1.深入开展学习型农信建设。切实按照省联社新一轮“创争”五年规划抓好落地实施，创新学习载体，丰富学习内容，改进学习方法，提高学习效果，为农信事业永续发展提供强大的智力支持和人才保障。

2.加强中层干部队伍建设。针对当前中层干部年龄老化、存在“青黄不接”的现象，要从农信事业长期可持续发展的战略高度，大力推进“百千青年后备干部”选拔培养计划，对列入后备干部人员要进行多岗位培养锻炼，提升后备干部的综合素质和能力，为农信基业长青储备人才。要进一步完善干部选拔培养机制，加大竞争性选拔干部工作力度，拓宽选人用人渠道，促进优秀人才脱颖而出。同时，要加强干部廉政教育，对新任的中层干部要推行任前廉政谈话制度，强化廉洁从业意识，筑好“防腐墙”。

3.不断加强和改善党的建设。一是开展“学党章党规、学系列讲话，做合格党员”学习教育，深化“三严三实”教育成果，引导全体党员尊祟党章、遵守党规，以习近平总书记系列重要讲话精神武装头脑，着力解决农信党员队伍在思想、组织、作风、纪律等方面存在的问题，增强广大党员的政治意识、大局意识、核心意识、看齐意识，切实发挥党委的领导核心、支部的战斗堡垒和党员的先锋模范作用。二是持续加强党风廉政建设和反腐败工作，把纪律挺在前面，认真履行党委管党治党主体责任、纪委监督责任和“一岗双责”，贯彻落实《中国共产党廉洁自律准则》和《中国共产党纪律处分条例》，持之以恒整治“四风”，努力打造政治上的绿水青山，把党的政治优势转化为推动农信发展的优势，为我县农信社持续稳健发展提供坚强的组织保障。（请人力资源、综合抓落实）