受经济大环境影响，近来来我行信贷资产质量有所下降，不良贷款清收已成为我们信贷工作的重点，在这我想说说我自己不良贷款清收的思路和方法。

第一大法 感情投入法

许多客户对银行催收人员总是带着一股敌意，总觉得银行工作人员催收贷款就是不给他们活路，因此往往也不会给我们什么好脸色看，这就不利于我们了解贷款实际情况从而阻碍不良贷款清收。因此在不良贷款处置过程中我们不一定要采取强硬的手段来计划矛盾，而是可以采取一些较为温和的手段，比如在客户的面前哭一哭，上演一出苦肉计，通过告诉债务人贷款不能及时收回对自己可能造成的伤害，如自己可能被扣罚工资甚至下岗。同时我们可以通过帮对方分析问题需找解决方法等方式与借款户建立友谊，让其明白结欠银行贷款的不利后果，促进不良贷款清收。

第二大法 尊严维护法

人都是有尊严的，往通俗的说人都是好面子的，有部分欠款的客户好脸面生怕自己欠款的事情外露影响形象，因此客户经理在多次催收无效的情况下可以考虑利用客户好面子这一点来进行催收，通过形成舆论压力促使贷款归还。如果借款户是农户，我们就可以通过村干部、邻里乡亲形成舆论压力促使其归还贷款。如果借款人有工作单位我们则可以通过其领导、同事对其施加压力，比如我们之前向公职人员发律师函，通过网络对贷记卡逾期人员进行公示等行为就能达到这方面的效果。有人会说借款户都已经无力偿还贷款欠债无数了还怕什么没面子，但是一笔贷款不仅仅只有借款人，我们还有担保人，借款户可能是有心偿还贷款却无力偿还，可大多数担保人却是有力偿还贷款但无心偿还，这时我们就可以转向担保人，通过施加压力促使担保人协助清收贷款甚至归还贷款。

第三大法   夸大事实法

很多客户知道欠银行贷款不好，可是怎么不好法他们往往知道的不清楚，因此也不把它放在心上，更有部分客户觉得欠银行贷款无所谓。这时候，我们就要让他们明白出来混总是要还的，而且是全家一起！让他明白他一人欠款，伤害到的不仅仅是他自己更有他的子女、亲属、朋友以及愿意为他们进行担保的担保人，这个过程中我们可以通过适当的夸大我们掌握的证据或不利后果达到催收目的。我们有个网点负责人和我说过，他手上有个客户在贷款一个星期后就因为标会倒会事件跑路失去联系，但是该网点负责人有客户的微信，于是在对客户的有关情况进行调查的情况下他就给客户发送微信消息，将客户身边朋友当年结欠不良贷款被我行通过法律手段收回的案例告诉他，让他明白银行的钱不是能随便欠的，还告诉客户我们已经通过微信对其进行定位，让客户产生恐慌及时归还贷款。也有客户经理和我说过在贷款的催收过程中告诉客户如果客户不归还贷款以后客户的子女连大学都不能读了，一辈子都被家长给毁了。也可以告诉客户担保人愿意为你进行担保，是把你当家人为你承担了如此大责任，而你不归还贷款就要担保人来偿还贷款，甚至可能破坏担保人的家庭和谐。通过适当的夸大欠银行贷款的坏处，加重客户还款压力，促使客户归还银行贷款。

第四大法 协助解决法

部分不良贷款客户有心偿还贷款却因为经济情况无力偿还贷款，但在不良贷款的处置过程中能积极配合客户经理工作的，客户经理可以通过帮助客户催讨应收账款或处置财产等方式完成不良贷款清收工作。有次我在向网点了解不良贷款处置情况时，有笔抵押贷款客户经理非常明确的和我说这笔贷款没有问题，我问说是怎么解决的，他告诉我他和客户一起私下给抵押的房产找到了买家，虽然这笔贷款走上了起诉的流程，但是买家承诺一旦房子挂上了拍卖网他就立即按照约定价格拍下。近两年来平潭抵押房产被拍卖的数量非常多，流拍是非常正常的现象，这就加大了不良贷款处置的时间，甚至存在在流拍的过程中房产价值下降无法覆盖贷款本息的风险，而我们的客户经理通过私下协助借款人寻找买家这一方法不仅加快不良贷款的处置速度，并通过约定购买价格确保抵押物变现价值覆盖贷款本息，避免信贷资产受到损害。

第五大法 依法维权法

运用法律手段清收不良贷款是保护金融债权，维护信贷资产安全的重要途径，是保护金融债权的最后屏障，这两年来依法诉讼和经侦立案已成为我行处置不良贷款的重要手段之一。依法维权可以起到很强的威慑作用，我行也不乏客户在起诉或经侦后主动与客户经理进行联系并偿还贷款的现象。但在依法维权过程中我们应当加强与法院的沟通、联系，我们有个网点在2005年对某不良贷款客户提起诉讼并胜诉，但由于无财产执行该笔贷款被中止执行。2015年该网点发现该笔贷款的担保人目前经济状况良好，完全有代偿能力，网点随即向法院申请恢复执行，将借款人及担保人的所有银行账户全部查封冻结，在相关人员的努力及法院法律威慑下，顺利收回该笔不良贷款，保全我行信贷资产。因此在法院作出胜诉的判决后，我们应主动与法院保持良好沟通、密切合作，一旦发现借款户有可供执行的财产或者出现有利于执行的机会，应及时跟法院联系，提高执行力度。

以上就是我今天的全部分享，希望我的不良催收方法能够给大家带来些灵感，触类旁通，掌握更多的不良清收方法，做好不良贷款处置工作，做到不良贷款年年下降，为我行打造“四好银行”添砖加瓦。