第一次听说反洗钱是在一部讲述国际金融罪犯利用银行漏洞进行资金漂白的电影中，当时觉得像这种“高大上”的活动是不可能出现在我的生活中的，所以当时也是一听而过，很快就忘记了。直到毕业后进入金融行业工作，才切身体会到什么叫洗钱？怎样反洗钱？

洗钱，顾名思义就是把脏的钱洗干净，即让不合法的所得通过一定的途径变成合法化的一种行为。那么反洗钱就是预防罪犯通过各种方式掩饰、隐瞒其手段把非法所得合法化的一种活动。

近年来，随着社会经济的发展，走私，毒品，贪污贿赂等犯罪层出不穷，非法转移资金活动大量存在，洗钱问题日渐突出，再加上现在网上银行等网上支付电子渠道的日益强大，洗钱活动越来越猖獗，反洗钱也越来越复杂。就譬如说法国巴黎银行就因为涉嫌违法转移资金“吃”了史上最大罚单金额高达89.7亿美元。英国汇丰银行也因违反反洗钱法律被罚款19.38亿美元。种种事例历历在目，不胜枚举，洗钱的途径多种多样，能被钻的漏洞很多，特别是我们银行等金融机构更是犯罪份子重要的犯罪场所，在洗钱与反洗钱这场博弈中，我们与犯罪份子斗智斗勇。尽管在反洗钱的这条路上我们还要走很久很远，但是我们仍然不能放弃，更要从基础工作做起，从源头控制，为以后的工作奠定夯实的基础。

就拿我们柜台上的业务来说，首先，我们应该遵循了解你的客户原则，对前来柜台办理业务特别是开立多个账户及电子银行业务的客户严格落实核对客户身份证件或者其他身份证明文件，登记客户信息，并留存有效身份证件复印件。当客户的身份信息变更时，严格遵循重新识别客户原则，要求客户出示最新身份证件并对客户身份资料至少保存5年。对于客户突然大量资金频繁往来做到跟踪了解，充分分析客户交易背景，资金往来用途等等，尽量了解客户近期资金异常往来缘由，一旦发现可疑立即上报联社。其次，严格执行大额和可疑支付交易报告制度，我们每天都对单笔超过5万元的大额现金收付业务进行查询和实时监控，并要求大额现金支取交易至少提前一天预约，对大额可疑交易指定专人负责，确保不放过一次洗钱活动。再次，我们为配合开展反洗钱工作，组织了不同形式的宣传活动，如LED滚动播放反洗钱口号，视频循环播放反洗钱案例，派发反洗钱宣传单，现场解答群众疑问等。这样不仅带动我们进行反洗钱，更是带动群众一起进行反洗钱，让反洗钱的观念深入人心，更能有效预防客户被洗钱，维护银行和他人的利益。

路漫漫其修远兮，吾将上下而求索，只要这个社会有经济发展，就免不了有洗钱活动，我们就必须采取反洗钱手段，虽然路途是遥远的，但是我们要有一颗坚定不移的心，矢志不渝的信念，不忘初心，方得始终！