【核心提示】:今年7月底，在我省农村信用社、农商银行深化改革八周年之际，我省农信系统业务发展实现新的突破，各项存款突破3000亿元、资产总额突破4000亿元。八年来，在省委、省政府的领导下，我省农村信用社、农商银行始终高举支农旗帜，扎实推进深化改革，实现发展持续提速、效益持续提高、质量持续提升、形象持续改善，服务“三农”、服务小微富有成效。  

深化改革

打造跨越发展之路

进入新世纪以来，农信社开始了新一轮改革的探索。根据国务院部署，农村信用社交由省级人民政府管理，由省级人民政府全面承担对当地信用社的管理和风险处置责任。2005年7月29日，省政府成立省农村信用社联合社，全面履行对全省农信系统的“管理、指导、协调、服务”职能，标志着全省农信社改革发展进入一个崭新的阶段，掀开了农信社改革发展新的篇章。

“这一轮改革是一次调研深入、论证严密、决策正确、方案科学、步骤稳妥、多方协力、成效明显、意义重大、影响深远的改革，在改革产权制度、完善管理体制、提升经营水平、改善服务质量、强化风险防控等方面都取得了前所未有的好成绩,整体面貌焕然一新。”省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠接受采访时表示。

改革八年来，福建省农信社全面完成了以县、市为法人的产权制度改革，因地制宜地选择了农商银行和农信社两种组织形式，逐步完善了法人治理结构。目前共有52家农信社、15家农商银行，农信社、农商银行两种组织形式两位一体，同属农信系统。同时大力推进产品创新、服务创新，不断提升服务能力和队伍建设水平，福建农信系统改革发展处于历史最好的时期，形成发展提速、效益提高、质量提升的良好态势。

    ——发展持续提速。改革八年多来，全省农信系统资产总额从517亿元上升到4026亿元，增幅达6.79倍；各项存款从515亿元上升到3014亿元，增幅达4.85倍;各项贷款从368亿元上升到1933亿元，增幅达4.25倍。与省内银行业比，八年存款增幅高于全省银行业平均增幅170个百分点；其中2011、2012年连续两年实现存款增量和市场份额增幅位居全省银行业第一，今年上半年新增存款346亿元，增量继续位居第一。八年间，在银行业机构不断增多的情况下，福建农信系统存款市场份额从8.37%上升到11%，升幅达到了31.4%。

——效益持续提高。账面利润从2005年底的2.23亿元增长到73亿元，增长了31.7倍。税收缴纳额从1.32亿元上升到33.1亿元，增长了24倍。

——质量持续提升。资本充足率从-0.07%上升到15.25%，拨备覆盖率从15.01%上升到342%，五级分类不良贷款率从2006年底的16.73%下降到1.23%。这三项质量指标名列全国农信系统前茅。这八年的发展很好地体现了速度、效益和质量的有机统一。

——形象持续改观。通过近几年统一网点装修改造、统一品牌策划、统一宣传、统一服务等举措，也由于实力提升、质量提高、科技强化、服务优化，全省农信系统队伍素质、精神面貌焕然一新，知名度、美誉度得到提升，农信社的形象大为改观。我省农信系统的发展吸引了广大大学毕业生的踊跃报考，近几年农信系统招工每年报名的大学生都超过1万人，报名人数与岗位之比屡创新高，2013年度新员工招聘报名与岗位之比高达23∶1。

“这一轮全国改革发展十年和我省改革八年是农信历史发展的最好时期，各方面工作都取得了明显的进步，这些成绩的取得，得益于党政关怀，得益于各方支持，得益于全员拼搏，得益于改革红利，得益于整体经济发展的良好大势等各种因素。”省农信社党委书记、理事长鄢一忠说。

坚定宗旨

坚持为三农服务的方向不动摇

“改制不改向，改名不改姓，支农本色不变，改制是为了更好地服务‘三农’。深化改革八年最重要、最宝贵的经验之一，是必须坚定不移地坚持和强化农信社服务‘三农’和普惠金融的市场定位。”鄢一忠指出，作为“农”字当头的金融服务机构，“服务‘三农’、造福民生、奉献社会”是农信唯一的宗旨和主要使命，农信系统将始终牢记宗旨，努力践行宗旨，坚持服务“三农”、服务小微、服务民生、服务实体经济，服务地方经济社会科学发展。

近年来，省农信社每年均制订专门的支农指导意见，如今年下发《关于支持现代农业发展提升服务三农水平的若干意见》，要求新增贷款规模主要用于涉农及小微企业贷款，确保2013年全省农信系统涉农贷款增速高于各项贷款平均增速，涉农贷款占各项贷款比例总体不低于上年水平。据了解，近年来涉农贷款实现了“三个高于”，即全年涉农贷款增速高于各项贷款增速，增量和占比高于上年水平，实现总量持续增加、比例稳步提高。

数据显示，至6月末全省农信社、农商银行涉农贷款余额1470亿元，占比达77.1%，高出全国农信系统近10个百分点，高于全省银行业40多个百分点。每年承担着全省90%以上春耕生产贷款、60%以上农户贷款以及40%以上林业贷款等投放任务。数据充分说明农信社贷款重点投向“三农”，发放给了广大农户。

作为支农主力军，我省农信系统2009年已率先在全国实现全省乡镇银行网点全覆盖。目前1861个营业网点中，80%分布在县域和乡村；在全省85%以上的行政自然村还布设了1万多个小额支付便民点。累计发放社保卡1000多万张，覆盖全省三分之二县域，代发农民种粮补贴、油价补贴、库区移民补贴、农村低保金等300多亿元。

福建民营经济较为发达，中小微企业众多，贷款需求旺盛。针对中小微企业资金需求短、频、急的特点，我省农信社、农商银行发挥“自主经营、决策链短、贴近市场”的优势，缩短审批环节，为小微企业贷款开辟绿色通道。各地农信社、农商银行结合小微企业发展现状，贷款向支柱行业、特色产业、现代农业、设施农业倾斜，突出重点，主动营销，支持小微企业成就大事业。

据悉，我省农信系统发放的500万元以内的小微企业贷款占全省银行业的27%。

“农信社成立60年来，始终担当着服务‘三农’、服务县域、服务中小微企业、服务民生的重任，这是我们的宗旨，是我们的传统，是我们的品牌，是我们的优势。”省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠表示，坚持服务“三农”和普惠金融的市场定位既是职责之所在，也是八年实践、八年发展的经验之所在，新形势下不但要坚持，更要强化。

转换机制

不断改革和完善经营管理机制

农信社改革越深入，机制转换的要求就愈加迫切。据了解，省农信社成立后，制定完善了180多项规章制度，靠制度来教育、培养、规范、管理队伍，以制度建设促机制转换，推进管理规范化。每项涉及全省农信系统的制度和决策出台之前，都广泛征求各农信社、农商银行的意见建议，对征集的意见逐条进行研究答复，使得各项制度和决策都建立在取得共识的基础之上，增强了制度执行力。

“深化改革，必须着力转变不适应发展的思想观念、体制机制，逐步构建起与金融竞争要求相适应的经营管理机制。”鄢一忠表示。围绕转换机制的要求，省农信社建立了一系列经营管理机制，使各农信社、农商银行不断增强市场竞争力，改进服务方式，完善服务功能，提高服务水平。

建立绩效考评机制。在全国率先实行分类赛马的绩效考评机制，以业绩、位次定绩效薪酬，建立正向激励、反向约束的机制。每年评出经营管理十强、业务增长十佳及特别鼓励单位。综合考评结果与绩效薪酬挂钩，体现效率优先的导向；同时因地制宜、分类考核，体现兼顾公平的导向，使考核结果客观反映各农信社、农商银行实际情况。

建立风险金管理机制。在全国率先实施《操守风险金管理指导意见》、《高级管理人员操守风险金管理暂行办法》，建立健全激励约束机制，推动合规文化建设，激励员工自觉遵守职业操守，提高忠诚度，提升风险防范意识。

建立股权激励机制。省农信社每年与监管部门联合下发股金分红指导意见，根据监管政策和经营成果，按照差别化分红的政策，合理把握股金分红，充分调动股东积极性，也带动了股价的上涨。一方面，激励股东增强主人翁意识，关心支持农信社发展。为充分发挥员工持股的独特优势，更好地吸引优秀人才，省农信社还出台了《激励新员工持股指导意见》；另一方面，通过股金溢价发行的方式，买断一部分不良资产，消化了历史包袱。

建立资金营运机制。建立了有效健全的省级营运平台运作机制、系统内约期利率定价机制和同业报价与约期利率孰高原则运作的约束机制，在培育营运意识、增强议价能力、促进市场运作、提高资金效益、防范道德风险等方面起到了积极的作用。省级运营平台始终坚持“确保支农、服务为本、平等自愿、市场运作、风险可控、分配透明”。

建立风险管控机制。强化规制制约，督促各农信社、农商银行抓好日常管理工作，保障少出问题、不出大问题。针对大额贷款风险，近年来先后出台《授信管理基本制度》《大额授信管理暂行办法》《授信业务集中度风险控制与监测管理办法（试行）》，合理设定行业、产业、地区、客户的授信限额比例，管住授信业务集中度风险，实现安全、稳健发展。同时，省农信社成立稽查大队，各设区市成立稽核中心，有效强化稽核检查，将一部分风险苗头消除在萌芽状态。

建立交流帮扶机制。通过先进单位与后进单位之间交流任职、派驻挂职、挂钩帮扶的方式，为后进单位传经送宝、加强管理；通过先进单位入股后进单位，以股权纽带协助化险、加快发展；针对一些出现风险苗头或管理能力较弱的联社，派驻人员强化督导，出台奖罚并重政策，扶持化解风险。通过交流帮扶，解决了一些老大难问题。

建立员工薪酬民主评议机制。省农信社机关薪酬与各农信社、农商银行挂钩，省农信社处以上干部工资由理事单位、基层行社代表、员工代表、处以上干部以无记名方式在规定的绩效系数内民主确定；农信社、农商银行凭赛马业绩定薪酬总额，其高管根据业绩和表现，在确定的工资系数范围内，实行民主评定，体现了民主评议、广泛参与的浓厚氛围，树立了正确的导向。薪酬管理坚持“三个不高于”的原则，即薪酬总额增长不高于利润总额增长，人均薪酬增长不高于人均利润增长，高管人员薪酬增幅不高于员工薪酬平均增幅。

 塑造形象

 做出农信品牌和特色

在全省农信系统2013年年中经营形势分析会上，省农信社党委书记、理事长鄢一忠指出：“品牌和特色是品质、是实力，是形象、是声誉，是传承、是未来。”

近年来，全省农信社、农商银行围绕塑造和擦亮支农品牌，持续开展金融创新。先后开发了“福万通”等六大系列42个具有农信特色、多元化的金融产品；外汇业务、理财产品及“福万通”理财卡等实现零的突破；林权、海域权抵押贷款、“金钥匙”生源地信用助学贷款、“万通宝”自助循环贷款、数据仓库平台建设及应用实践等多项金融产品及研究成果在全国获奖。

今年全省农信社、农商银行正在大力推进“电子银行建设年”活动，通过开通手机银行、网银业务、布设自助机具等措施，使广大客户、边远地区农民轻松便捷享受现代金融服务。据悉，福建农信系统的电子业务替代率已达67%，在全国农信系统居于领先地位。

招人、选人、用人的阳光公开，是近年来福建农信系统形成的又一个品牌亮点。“公平正义比太阳还要光辉。公平正义不仅仅是一句口号，它更是一种品牌，一种形象，一种无形资产。”省农信社鄢一忠理事长表示。

在人才招聘上，坚持做到岗位公开、条件公开、程序公开、规则公开，面试规则、评分规则、须知事项提前以《致全体入围考生公开信》的形式逐一告知全体考生。笔试省农信社自身不出考卷、不改考卷，委托第三方统一出卷，统一评卷；面试则由省农信社统一组织，设区市统一实施，实行评委与监委临时抽签，除省农信社派人现场监督外，还通过视频、通过录像进行监控。正是由于坚持“三公”，福建农信的品牌形象日益提升，阳光、公平、正义的福建农信形象正得到社会各界的认可、认同。

省农信社成立以来，全省农信系统已招聘大专以上新员工5128名，其中本科及以上的占了68.66%，大专以上学历的员工占比从2005年末的35.24%提高到目前的81.37%。此外，省农信社机关带头坚持逢进必考的原则，今年面向系统内选拔11名员工，报名人数达到500多人。

自2010年以来，省农信社党委加大竞争性选拔干部工作力度，逐步实现公开选拔、竞争上岗和差额选拔等竞争性选拔干部工作经常化、制度化，逐步引导广大干部员工不断加强学习，提升学习力，提高履职能力。在干部选拔中坚持“三公、三看”，即公平、公正、公开，看业绩、看素质、看群众公认度，同时将学习情况与干部推荐选拔、职务等级晋升等结合起来。

近年来，先后通过公开竞聘选拔了50多位高管和处级干部。提拔干部要“靠素质、靠业绩、靠群众公认度”成为上下共识。此外，省农信社始终要求各农信社、农商银行高管要发挥“领导表率、示范引领”的作用，每一级、每一位领导都要求做“学习上的标杆、业务上的行家、操守上的楷模、敬业上的表率”，敢于叫响“看我的”、“跟我上”。

据悉，2010年、2011年、2012年省委组织部对130多个省直单位干部选拔任用、整治用人不正之风等五个项目的民主评议时，省农信社五个项目都高于平均分10分左右。

为了进一步改变队伍的整体面貌，近年来，一场名为“创建学习型组织争当学习型员工”的活动在全省农信社、农商银行展开。

对抓好学习，省农信社党委书记、理事长鄢一忠有独到的见解，他指出：“银行业是高科技、高知识含量的行业，尤其要重视学习，必须按照建设学习型、服务型、创新型金融机构的要求持续加强队伍建设，唯有如此，才能实现福建农信之梦。”

近年来，福建省农信社、农商银行在全省银行业和全国同业率先实行银行业从业人员资格认证强制考试制度，要求50岁以下男员工、45岁以下女员工必须通过全国银行业从业资格两门考试。至目前，全省员工通过率已达到89.5%。全省农信系统抓学习蔚然成风，形成“一级带一级，一级抓一级，层层抓学习”的良好局面，有效推动了创建学习型组织活动的深入开展。

针对经营管理人才、专业人才的不同特点，省农信社开展差别化培训，先后举办各类培训班100多期，以前所未有的力度，将理（董）事长、主任（行长）、监事长等高管以及党务工作者、基层网点负责人、中层干部、新员工全部培训了一遍，有针对性地组织举办了领导力建设专题培训、高管和高管副职、金牌柜员示范班、客户经理等培训班以及业务技能大比拼、业务知识竞赛。今年上半年以来就组织集中办班18期，培训人数超过3000人。

据悉，下一步全省农信社、农商银行还将围绕着“服务三农、服务小微”打造服务实体经济的最佳“零售银行”；秉承“便民、利民、惠民”的理念打造深受百姓欢迎的“社区银行”；紧盯科技发展、产品创新的前沿，打造紧跟时代步伐，满足各类客户需求的“现代银行”；牢牢抓住人才培养、素质提升这一最具核心竞争力的关键，加强学习型组织建设，加强企业文化建设，打造基业长青、受人尊重的“百年银行”。

省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠接受采访时表示：站在新的发展起点上，全省农信社、农商银行将认真贯彻落实省委、省政府主要领导近期对全省农信系统工作的重要批示精神，坚持为“三农”服务的方向不动摇，不断改革和完善体制机制，做强农信品牌和特色，切实加强基层工作、基础工作和员工的基本功训练，努力建设“客户满意、股东满意、员工满意，基业长青、受人尊重的现代化金融机构”，为福建经济社会发展做出新的应有的贡献。