近年来，我国普惠金融蓬勃发展，在小微企业、创业就业、“三农”发展等相关领域发挥着重要作用，2023年中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”以来，今年，“五篇大文章”首次写入政府工作报告。普惠金融作为五篇大文章之一被提及，体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向，也对普惠金融高质量发展提出新的要求。

　　2023年9月，漳州市入选中央财政支持普惠金融发展示范区，作为植根漳州本土的农村金融主力军，漳州农商银行积极落实“党建+金融助理+多社融合”工程，用好“四下基层”这一重要抓手，扎实推进“普惠金融推进月”行动，从“新”出发、向“新”突破，通过不断提升普惠金融服务的下沉深度、覆盖广度、服务力度，为发展新质生产力“蓄势赋能”，助力谱写漳州经济高质量发展新篇章。

　　NO.1“网格+网络”，让普惠金融“有温度”

　　数字化转型是推动普惠金融高质量发展的必由之路。漳州农商银行树立以用户为中心的服务理念，以数字化转型积极积极探索普惠金融服务新模式，切实增强服务小微、民企等市场主体的专业能力，让银行服务“触手可及”。

　　以客户为中心，以需求为导向，漳州农商银行坚持结合大数据、云计算等技术，自主建设“客户集约”管理平台，搭建金融服务网格体系，导入19.8万个客户数据，加载营销清单创建、营销任务指派、营销走访登记、营销进度实时跟进等多项功能，为“大走访”提供全流程支撑。

　　152名金融助理组建乡村振兴金融服务队、“萤火虫”夜间金融服务队，定格、定时、定责，在全行掀起“民企客户”“小微商户”“新农主体”等多市场主体、“厝边营销”“商圈营销”“智能营销”等客群细分的“网格化”大走访热潮，依托微信公众号、微信工作群、企业微信等移动端渠道，高频次触达商户和居民，实现“线上+线下”多维度维护客户。至3月末，该行个人贷款户数超过7万户，贷款覆盖面37%；2023年以来累计办理“首贷户”贷款近10亿元，惠及280户小微企业。

　　NO.2“分层+分类”，让普惠金融“有精度”

　　金融与科技的深度融合发展，为更好地服务“三农”、中小微企业等群体提供了更多可能。漳州农商银行全面整合了“营销小助手”小程序、“福农e贷”系列等普惠金融产品，实现普惠金融精准滴灌。

　　依托福建农信大数据平台，漳州农商银行自建“营销小助手”小程序，构建特征标签，联通企业微信、厅堂智能叫号机等端口，实现目标客户“一站式”精准识别，业务画像“一键式”即查可得，业务办理“一揽子”线上预约，专属服务“一体化”归属认领，打造“客户+业务+标签+触达”服务新模式。上线至今，“营销小助手”月均触达客户超过4500户，业务转化率达60%。

　　同时，以客户信用为基础，以标准化为抓手，以手机银行为载体，重构风控模式、再造贷款流程，倾力打造“福农e贷”系列普惠金融线上产品，推出如针对网点周边居民的“厝边贷”、针对星级客户的“星易贷”、针对个体工商户的“商e贷”、针对公职人员的“金e贷”等多款线上普惠金融产品。以金融科技为支撑，实现对客户的分群、分层、分序、分格，持续提升普惠小微贷款的响应效率。截至3月末，福农e贷系列产品余额超过15亿元，金e贷授信金额12亿元，厝边贷累计进件4212户。

　　NO.3“生活+权益”，让普惠金融“有靓度”

　　顺应时代呼唤，发展数字金融。日益发达的数字技术，更好地打通了小微企业获取普惠金融服务的“最后一公里”。漳州农商银行积极部署智能化的生态场景，赋能百姓美好生活。

　　上线“高质量商户管理”系统，打造古城夜市、农贸早市、社区商超等商圈场景，搭建“智慧医院”“智慧停车场”“智慧校园”等场景平台，建设“统一收银+资金监管+虚户分账”服务平台，为小微商户提供集摊位管理、商户管理、品类管理、智能报表等功能为一体的后台管理系统，通过高频的生活化、营商化场景提升金融交易便利性和客户交易习惯的黏性。

　　在全省银行业机构首推的“虚拟营业厅”数字化平台，经过不断细化措施、优化流程、简化手续，从单一的坐席服务已升级至多方实时交互，年均服务客户1235笔，年均受理业务金额13.1亿元。

　　自营的客户权益平台“农商铺子”，将客户数字化的场景应用以“水仙花贝”积分形式串联，打通银商联盟体系，通过全流程建设、运用场景搭建、本地商家入驻、常态化活动互动，共建以权益为核心的金融服务新业态。上线至今，该行“农商铺子”注册人数突破3.5万人，累计发生兑换记录近3.3万笔，2023年当年新增注册用户达1.3万人。

　　“智”慧引领，向“新”出发

　　漳州农商银行将勇担区域金融主力军使命担当，践行“实干兴行”，打造“有为农商”，擦亮“百姓银行”品牌，按照金融“五篇大文章”要求，紧扣数字金融大方向，推动普惠金融线上化、科技化、数字化，以科技服务人民日益增长的美好生活需要。

　　供稿 | 省农信联社办公室

　　漳州农商银行

　　编辑 | 赖礼宣 吴雨洋 赖玉倩