——赴泉州决算稽核见闻

    新年伊始，省联社组织对全省农信系统67家行社进行会计决算稽核检查，笔者作为泉州地区决算稽核组联络员，深深感受到泉州各行社农信人“敢拼善赢，争创一流”的精神，借机探寻其中奥秘。
不良贷款“零纪录”的奥秘
    晋江农商银行安平支行连续十年保持不良贷款“零纪录”，贷款收回率、贷款收息率均达到100%，实现了增长速度与发展质量的有机统一。
    十年“零纪录”的秘诀在于始终坚持“四项举措”。首先，构建了独立、垂直的风险管理组织架构体系。对各类风险实行分类管理，对各项授信业务建立贷款调查、审查及审批严格分离的“三位一体”管理机制，保证贷款“三查”制度的有效落实。其次，注重开展抵、质押贷款营销拓展，加强对授信客户的信用等级评价，结合企业具体情况实行有保有压、有进有退的区别政策。第三，率先推行客户经理制度，建立一支职业道德好、业务素质强和攻关能力强的信贷员队伍，经常深入客户和企业走访了解经营生产情况，发现风险点及时采取措施应对，把风险关口前移。第四，结合区域经济和人文特点，积极营造诚信的社会环境，提高客户按期还贷意识，防范道德风险和声誉风险。
                                 抵债资产拍卖额高出本金近千万的关键
    去年12月13日，泉州农商银行委托拍卖的抵债资产漳州市新华东商贸广场以2400万元成交。拍卖成交标志着该行抵债资产处置工作取得实质性进展，更振奋人心的是拍卖金额比抵债本金高出近千万。
    总面积5000多平方米的漳州市新华东商贸广场房产，为泉州农商银行的前身城区联社的抵押人漳州市高力房地产发展有限公司所有，后因债务人、抵押人未履行义务，5年前经法院判决作为抵债资产，并强制执行，但因种种原因，多年未能处置。泉州农商银行成立后，在调查研究的基础上决定通过邀标方式择优选择拍卖机构，采取有保留价拍卖的方式，优先整体拍卖该抵债资产。去年11月，该行与海峡拍卖行签订了《委托拍卖合同》，并在《闽南日报》、《海峡都市报》上刊登拍卖广告，在标的物现场悬挂横幅、张贴拍卖公告发布拍卖信息；对意向购买或潜在购买客户逐个电话或当面咨询，解释答疑，宣传到位；对每一租户散发《告租户书》，告知优先购买权，促使租户也义务为拍卖作宣传。措施得力，宣传到位，终于实现了处置价值最大化。
                                  靠啥一年开发五个科技项目
    2011年，南安农商银行在科技建设方面，推出全省农信系统首创的绩效考核与薪酬管理系统、农户信息系统、现金调拨系统、移动办公系统和GPRS移动签约终端五个科技项目，创新科技支撑，不断增强该行的核心竞争力。
    南安农商银行不断加大科技建设方面的人才培训和人力物力投入，加强自主开发，以科技创新引领各项业务的创新和市场开拓。该行贯彻“靠领导表率，靠学习提升，靠制度规范，靠激励鞭策，靠文化熏陶，靠用人向导”的指导方针，建立了公平、公正、公开、科学的用人机制。做到会干事的有岗位，能干事的有职位，干成事的有地位，使人才队伍管理形成进有通道、退有出路、凭真才实学、凭真本领竞争上岗的良好机制。
                                  为啥存贷款额均居全县金融系统第一
    去年德化联社各项业务实现了跨越发展，各项存款较年初增长35.43%，市场份额占比35.76 %；各项贷款较年初增长34.09%，市场份额占比32.49%，存贷款额均居全县金融系统第一位。亮丽业绩缘于 “四求”机制。
   “谋划求早”。年初，德化联社就认真研究分析了县域经济形势，根据县域经济发展要求和各网点发展前景和现状，分解各项业务指标，及时修订、完善绩效工资考核办法，做到“计划早安排，目标早知道，措施早落实”。“考核求活”。该行把绩效考核分为月度、季度、年度三部分，按不同的侧重点采取月度考核到人、季度考核到网点、年度实行赛马机制。“拓展求实”。大力支持县域重点项目和民生工程，各网点主动对接辖内重点项目、民生工程，全方位提供金融服务，先后与县水利局、三班小城镇建设签订战略合作协议书，同时成功争取到7家行政事业单位代发工资。“管理求新”。实行岗位竞聘，坚持“能者上、平者让、庸者退”的用人机制；在城关地区营业网点开展晨会活动，由员工轮流主持召开，充分发挥员工主观能动性；坚持机关服务基层，后台服务前台，前台服务客户；各职能部门每月制定工作计划，按挂钩片每月下基层指导工作，帮助、协调解决网点遇到的困难和问题，充分发挥职能部门管理、服务、协调的作用。
                                                  　作者： 稽核审计处 颜元柳