——福建省农信社、农商银行、农合银行改革发展纪实（下）
近日，我省农村信用社（农商银行、农合银行）迎来成立60周年暨存款突破2000亿元。多年来，我省农信社系统始终扎根八闽大地，高举支农旗帜，助推海西建设，彰显了自身的宗旨和特色。
发放生源地信用助学贷款
圆2.6万困难学子大学梦
又是一年开学时，许多贫困学子在农村信用社的支持下，陆续踏上了大学的征途。
“没有信用社贷款，我真不敢想象自己还能坐在大学课堂里读书。”提起农信社开展的生源地信用助学贷款业务，现为福建农林大学大一学生的卢海燕感慨万千。卢海燕弟弟残疾，常年需要父母照顾，父母都是农民，每年只能靠地里微薄的收入维持家庭生活，是农信社贷款圆了她的大学梦。
如何方便贫困学子申请助学贷款？省农村信用社联合社主任严正告诉记者，全省农信社系统简化流程，实行“一次申请、一次授信、一次签约、分次发放、专款专用、按期偿还”操作办法。同时，实行“按学生户籍就近受理贷款申请”，部分农信社与教育部门学生资助中心设立专门窗口提供一站式服务。
为减轻贫困生的还款负担，全省农信社对生源地信用助学贷款执行国家基准利率，按年计收利息，借款学生享受比一般的贷款50%以上的利息优惠。通过实施便农惠民措施，提升农信社服务质量，促进生源地信用助学贷款业务快速、健康发展。
在屏南，农信社与县学生资助管理中心从今年5月起便对各个学校进行调查摸底、登记造册。今年新增助学贷款扶助贫困大学生350名，续贷312名，助学子圆了大学梦。
早在今年3月，福安农信社与市教育局学生资助中心联合召集相关中学领导，安排今年生源地助学贷款发放计划，初步摸清各学校需贷款贫困生对象953人，确保贫困生届时能及时贷到款。同时，对在校生续贷和今年录取新生贷款错开时间放贷，受到各方好评。
据统计，截至8月28日，全省农信社发放生源地信用助学贷款余额达到2.2亿元，授信总额4.6亿元，支持2.6万名家庭困难学生上大学。今年计划增加投放生源地信用助学贷款3亿元，到年底贷款余额将达4.18亿元，授信总额将达7亿元，可解决7万人次困难学生学费问题。
除了满足农民子女教育的贷款外，全省农信系统还大力拓展创业类贷款，对进城创业的农民提供“打工创业”贷款，支持农村劳动力转移；对具有资本积累的农民，为其回乡创业提供信贷支持和服务；对守信用、有还款来源的村干部、致富能手发放“双带”（带头致富、带领群众致富）贷款，助力更多农民自强致富。同时，与各级妇联组织配合，积极开办巾帼创业贷款，扶持一批农村女能人创业。
推广林权抵押贷款
当好林农 “绿色银行”
近年来，为配合福建林权制度改革，我省农信社系统大力推进林业贷款，推行森林资源资产抵押贷款，创新用林木所有权和林地使用权作为抵押物的林权抵押贷款模式，积极支持海峡西岸绿色腹地的建设，激活了林木的融资功能。农信社还积极支持林产品的加工、流通，促进林业产业化发展。
据统计，目前全省农信社系统发放林业贷款余额59.16亿元，支持林业开发306万亩。发放林农贷款余额达50.4亿元，占全省银行业机构的86.63%；发放林权抵押贷款余额15.78亿元，每年发放林业小额贴息贷款10亿元。
在福建许多重点林区，农信社推广林权贷款以来，当地木竹等林产品价格一路攀升，社会营林积极性空前高涨，信用社因此被誉为“绿色银行”。省农信联社被省委、省政府授予“集体林权制度改革工作先进集体”称号。林权抵押贷款被中国银行业协会评选为首届中国地方金融十佳特色产品。
据了解，全省农信社系统不断推进产品创新，率先推出林权、海域使用权、采矿权抵押贷款业务，以及专利权、商标专用权、收费权、应收账款质押等多种信贷新品种，有效解决了农村担保难、贷款难的问题，有力支持了海西新农村建设。
正如省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠所说，农信社只有不断改革创新，创新担保方式，创新金融服务品种，创新服务形式，才能破解“三农”贷款难问题。心中只有始终装着农民兄弟，急农民所急，想农民所想，做农民所需，真正做农民的贴心人，才能更好地服务“三农”。
据统计，目前全省已有301万户农户获得过农信社的信贷支持，占全省农户数的43%，全省农户户均向农信社贷款15188元。
倾力支持闽台农业合作
助力海西现代农业发展
在漳浦，台资农业企业达到270多家，成为推进农业产业化的生力军。官浔镇马口至长桥的百里花卉走廊，吸引了众多台湾农民来这里投资创业，与当地的农户合作种植花卉。当地农信社从这一实际出发，瞄准花卉这一新兴产业，在满足种养业发展的同时，加大对花卉产业的支持力度，已发放闽台合作的花卉种植业贷款4350万元，扶持96户与台湾农民合作的种植户，种植的品种主要有兰花、金边龙舌兰、榕树、绿化苗等。据统计，漳浦县农信社已发放闽台农业合作项目贷款1.5亿元，除扶持花卉种植外，还大力支持高优水果、茶叶、蔬菜等种植业，并发展古雷鲍鱼等水产养殖业。
据了解，我省农信社认真贯彻省政府出台的《加快台湾农民创业园建设的若干意见》，为促进两岸农业交流与合作，还将与其他金融机构合作，提供配套信贷资金，大力支持漳平、漳浦等6个国家级台湾农民创业园的台资农业企业和台湾农民个体工商户进行创业，重点扶持园内果木、花卉、茶叶、蔬菜、水产养殖等农业生产。“十二五”期间投入的信贷资金将达10亿元。
省农村信用社联合社主任严正表示，农信社发挥福建的对台优势，对闽台农业合作给予资金支持，不仅引进了先进的种养技术和管理理念，优化了农业产业结构，增加了农民就业、促进农民增收，更重要的是发挥了试验区的窗口作用、示范作用和辐射作用，推动了海峡两岸农业合作向更广领域、更高层次发展。
多种方式支持灾后重建
帮助受灾农户重拾希望
在建阳市将口镇芹口村农房重建安置点，一排排风格统一、外观漂亮的小洋房整齐地排列着，道路、水电、村民活动中心等基础设施一应俱全。村民傅顺兴见到笔者又提起了农信社在去年“6·18”洪灾灾后对他的帮助。在傅顺兴盖房时，是农信社及时伸出援手，给予贷款3万元。在安置点上，许多受灾农户通过农信社发放的农房重建贷款住上了新房，过上了新生活。
“暴雨洪灾发生后，我们及时安排抗灾救灾专项贷款，解决灾后恢复生产、农房重建、受灾困难学生就学等资金需求，要求灾区农信社对符合基本贷款条件的应贷尽贷，做到手续简便、利率优惠、服务优先，尽力满足灾区农民的合理资金需求，优化金融服务。”省农村信用社联合社主任严正说。省联社领导先后赶赴三明、南平、龙岩等地指导灾后工作，及时发放各类救灾贷款达32亿元。
为了帮助受灾户尽快走出困境，农信社还创新担保方式，拓宽抵押担保范围，采取农户小额信用贷款、农户联保贷款、淡水养殖权抵押等贷款方式，解决受灾农户燃眉之急。对经营正常、仅因受灾造成偿债能力下降的农户和中小企业，在风险可控的前提下予以办理展期。在去年暴雨洪灾中，泰宁县金海木业有限公司原材料、半成品被冲走，造成直接经济损失600万元。在农信社贷款支持下，该公司不仅恢复生产，还新增加一条流水生产线。
在灾害和困难面前，正是农信社积极扶持困难群体和中小企业渡过难关，彰显了支持“三农”发展的宗旨和特色。据统计，至今年6月末，全省农信社系统共发放扶贫小额贷款、救灾贷款、少数民族贴息贷款、助学贷款、支持就业再就业小额贷款、巾帼创业贷款等贷款余额20.22亿元。
广布农信小额支付便民点
农民足不出村享受优质的金融服务
7月22日，永定县大溪信用社在大溪乡三堂村设立的又一个“小额支付便民点”正式开通，这是永定县农信社在农村金融服务空白的乡村设立的第291个“小额支付便民点”。
“我开饲料店十几年了，以前，我几乎每星期都要到10公里外的乡里转饲料款，来回赶路加上排队等候的时间，每次都要半天以上。现在我只花了5分钟就完成了，真是太方便了！”仙师乡务田村村民江坤元说起“小额支付便民点”提供的快捷服务，欣喜之情溢于言表。
农村区域分布广，很多农民居住分散偏远，交通比较不便。“我们发挥农信社点多面广、扎根农村的优势，在乡村设立小额便民支付点，目的是让农民足不出村就能享受金融服务，扩大基础金融服务覆盖面，改善农村支付结算环境。”省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠接受采访时说。
为适应代理新农保业务及乡村农民金融服务的需要，去年以来，全省农信系统大力推进金融服务“不出村”工程，广布“农信小额支付便民点”，目前全省已布设小额支付便民点8553个，覆盖建制村超过50%，布设量及覆盖率均居各银行机构之首。在小额支付便民点上，持银行卡村民可办理新型农村社会养老保险、新型农村合作医疗、最低生活保障等小额支付、缴费、查询等业务。
此外，全省农信系统积极代理发放各类政府补贴。目前已为发放对象免费开立“一折通”存折500多万本，且免收小额账户管理费，按小额账户每季度收取管理费2元标准计算，此项每年免收小额账户管理费近4000万元，较好地完成了省政府交办的支农惠农任务。
多措并举，服务到位
乐当中小企业发展的“加油站”
“没有农信社的扶持，哪有我们公司今天的辉煌。”全国人大代表、福建众和集团董事长许金和接受记者采访时感慨万分地说。
原来，早在上世纪80年代初，许金和靠农信社的1000元贷款白手起家，买染料，购设备，办企业。 “农村信用社根植农村，点多面广，跟乡镇企业、农民打交道最多。因而，农业发展，农民致富，农村信用社的贡献很大。”许金和说，随着企业的不断壮大，他与农信社的合作范围越来越广，结下了深厚感情。
许金和用“情义无价”这个词表达了他对农信社的感激之情。于是，每年众和集团都会在当地农信社存款，以支持农信社发展。
对农信社怀有感激之情的还有许许多多的中小企业主。
在当前银根紧缩的情况下，不少中小企业主都遭遇了资金短缺难题。永定县农信社有关负责人介绍说，针对中小企业资金需求大、急、快的要求，该社及时调整信贷营销思路，努力做到贷款发放“快受理、快审查、快投放”。今年6月，永定县田野农业发展公司扩大生产规模急需资金100万元，由永定县致晨担保投资公司出面担保，农信社在不到一周的时间里就将贷款发放到该公司，帮助购回扩产所需的设备及材料。
各地农信社结合小企业发展现状，贷款向支柱行业、特色产业、现代农业倾斜，突出重点，主动营销，支持小企业成就大事业。截止今年7月末，全省农信社系统共支持小企业8735家，小企业贷款余额382亿元。
在铁观音之乡安溪，为满足众多茶企的资金需求，农信社推出了茶园贷款、制茶设备、加工房贷款和生态茶园改造贷款、茶叶专业合作社社员贷款等多个贷款品种，创新推出最高额抵押循环贷款、“万通宝”自助循环贷款等业务，满足不同层次客户的金融需求。
据统计，截止今年7月末，安溪县11家金融机构总贷款122.7亿元、6.2万户，其中农信社发放的贷款为29.7亿元、5.2万户，农信社户均贷款仅为5.76万元，全县81个信贷员人均管理贷款642户。而安溪县其他金融机构贷款为93亿元、1.03万户，户均贷款为897.3万元。这也就是说，农信社一个信贷员要发放156笔的贷款才相当于其他银行发放一笔贷款的金额。
数据充分说明，农信社始终坚持“小额、分散”的信贷政策，将贷款投放到了农村千家万户的小企业和广大农户。
“农信社成立60年来，始终担当着服务三农、服务县域、服务中小企业、服务民生的重任，这是我们的宗旨，是我们的传统，是我们的品牌，是我们的优势。”省农村信用社联合社党委书记、理事长鄢一忠表示，农信社系统将把贯彻实施《海西规划》作为当前和今后一个时期的首要任务，努力发挥农村金融主力军的作用，在服务海西建设、助力福建跨越发展中争取更大作为。
(转自《福建日报》2011年9月5日三版)
