近期，一些不法分子冒充 “银行工作人员”，声称通过增加交易流水可获得高额度低利率的贷款，诱导客户提供本人银行卡账号信息、手机等，以此进行“刷流水”交易，为涉诈等违法犯罪资金提供过渡交易渠道，达到洗钱的目的。

  一、贷款“刷流水”诈骗的手段

  第一步：通过“朋友”介绍办理“高额度低利率办理贷款”吸引消费者，利用消费者急需用钱的特点，引诱消费者入局；

  第二步：声称消费者当前交易较少，额度不够，可帮忙“刷流水”增加交易，以此获得更高的贷款额度；

  第三步：要求消费者提供银行卡账号等信息，甚至直接代消费者进行手机操作，短时间内频繁交易且交易对手多，其中掺杂多笔涉诈资金；

  第四步：声称贷款申请已提交审核，让消费者回去等候消息。当日或极短时间内该银行卡即被公安机关冻结止付，但消费者无法再与骗子取得联系。

  二、风险提示

  安溪农商银行提醒广大消费者：凡是声称通过“刷流水”获得高额度低利率贷款的都不可信，办理贷款请通过正规渠道、正规机构，不要出租、出借、出售个人银行卡给他人使用，保管好个人账户信息，不给不法分子可乘之机。

  （一）选择正规金融服务。办理业务请选择正规金融机构和官方APP。依法取得金融业务经营许可的正规金融机构，不会向消费者索要账户密码，更不会要求消费者“刷流水”。凡是要求转账汇款、刷流水等验证所谓还款能力的，都要当心是诈骗！

  （二）保护个人信息安全。高度重视保护银行卡号、账户密码、短信验证码等个人金融信息，尤其要重点关注验证码、密码和人脸识别等的使用，不随意授权他人办理金融业务，保护好自己的个人信息。

  （三）提高风险防范意识。消费者要主动了解、学习金融知识，提高风险防范意识，不轻信“朋友介绍”，不轻信“门槛低、额度高”的贷款业务，牢记“天上不会掉馅饼”，不与来路不明的第三方进行资金交易。