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人生不同阶段,应怎样制定理财目标?

发布时间:2014-08-31

单身期 指从参加工作至结婚的时期,一般为2-5年。由于这个阶段的经济收入比较低且花销大,是未来家庭资金积累期,投资重点不在于获利,而在于积累经验。 投资建议:可将资本的60%投资于风险大,长期回报高的股票,股票型基金或外汇、期货等金融品种;30%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具;10%以活期储蓄的形势保证其流动性,以备不时之需。
理财优先顺序:节财计划〉资产增值计划〉应急基金〉购置住房
家庭形成期 指从结婚到新生儿出生时期,一般为1-5年。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出,如购买一些较高档的用品;贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款。此阶段的理财重点放在合理安排家庭建设的支出。 投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序:购置住房〉购置硬件〉节财计划〉应急基金
家庭成长期 指从小孩出生直到上大学,一般为9-12年。在这一阶段里,家庭成员不再增加,家庭成员的年龄都在增长,家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。 投资建议:将可投资资本的50%投资于股票或成长型基金;35%投资于债券和保险;15%留做活期储蓄;保险可选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。
理财优先顺序:子女教育规划〉资产增值管理〉应急基金〉特殊目标规划
大学教育 指小孩上大学的这段时期,一般为4-7年。这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增,财务上的负担通常比较繁重。
     因此应把子女的教育费用和生活费用作为理财重点。
投资建议:将家庭可投资资本的40%用于股票成长型基金的投资,但要注意严格控制风险:40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用;10%用于保险;10%用于家庭紧急备用金。
理财优先顺序:子女教育规划〉债务计划〉资产增值规划〉应急基金
家庭成熟期 指子女参加工作到家长退休为止这段时期,一般为15年左右。这一阶段里,自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态,子女已完全自立,因此最适合积累财富,理财的重点是扩大投资。 投资建议:将可投资资本的50%用于股票或同类基金;40%用于定期存款,债券及保险;10%用于活期储蓄,但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少;在保险需求上,应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险,制定合适的养老计划。
理财优先顺序:资产增值管理〉养老规划〉特殊目标规划〉应急基金
退休期 指退休后,这时期的投资和消费通常都比较保守,理财原则是身体、精神第一,财富第二,主要以稳健、安全、保值为理财目的。 投资建议:将可投资资本的10%用于股票或股票型基金;50%用于定期储蓄或债券;40%进行活期储蓄,对于资产较多的老年投资者,此时可采用合法避税手段,把财产有效地交给下一代。
理财优先顺序:养老规划〉遗产规划〉应急基金〉特殊目标规划。

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